Una de les principals inquietuds a què s’enfronten els assessors financers és com manejar els diners obtinguts de la venda d’un habitatge, ja que aquesta transacció genera una suma significativa que entra al compte corrent del propietari. A Feliu&Franquesa us oferim alguns consells sobre com administrar els diners de la venda d’un immoble.
El primer és entendre les raons darrere de la venda de la propietat. Hi ha diverses motivacions per prendre aquesta decisió, entre elles:
- Mudança a una nova ubicació.
- Necessitat d’adaptar l’habitatge a una situació familiar o laboral nova.
- Venda a causa de les costoses reformes que la casa necessita.
- Venda d’una propietat com a inversió, cercant liquiditat.
- Habitatge heretat.
- Venda de segones residències o cases buides.
- Realització d’un guany després d’una inversió immobiliària.
- Problemes amb llogaters en propietats llogades.
Un cop realitzada la venda, el següent pas és decidir què fer amb els diners rebuts. Les opcions comunes inclouen:
- Comprar un nou habitatge, amb hipoteca o sense.
- Pagar deutes o liquidar una hipoteca existent.
- Repartir una herència.
- Mantenir diners en efectiu disponibles per a altres usos.
Val a dir que tota venda d’una propietat comporta el pagament d’impostos. En primer lloc, cal declarar l’increment patrimonial a la declaració de l’IRPF, és a dir, la diferència entre el preu de compra i el de venda, ajustada pels impostos pagats al moment de la compra. A més, cal pagar la plusvàlua municipal, que correspon a la diferència en el valor del sòl entre el moment de la compra i la venda, determinat pel valor cadastral i els anys de possessió.
No obstant això, hi ha exempcions fiscals en certs casos. Si la propietat venuda és l’habitatge habitual, no es pagaran impostos si es compra un altre habitatge dins dels dos anys següents, o si la persona que ven és més gran de 65 anys o està en situació de dependència severa.
Quan es tracta d’una segona residència, les persones de més de 65 anys que constitueixin una renda vitalícia poden estar exemptes del pagament d’impostos sobre els guanys obtinguts.
Un cop pagats els impostos, sorgeix la decisió de què fer amb els diners restants. S’ha de considerar si és més convenient pagar un nou habitatge al comptat o sol·licitar una hipoteca, atesa l’actual taxa d’interès baixa. Una altra alternativa és obtenir un préstec amb garantia, cosa que pot resultar beneficiós si la rendibilitat de les inversions a llarg termini supera el cost del préstec.
Finalment, és crucial diversificar les inversions i no posar tots els diners en un sol tipus d’actiu i aplicar una estratègia d’inversió gradual. Això ajuda a reduir el risc i aprofitar les fluctuacions del mercat per obtenir millors resultats a llarg termini.